деятельности. Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной

формах. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между

страхователем и страховщиком.

Правила добровольного страхования, определяющие условия и порядок его

проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с

положениями указанного Закона.

Конкретные условия страхования определяются при заключении договора

страхования. Граждане могут заключать со страховыми организациями договор

добровольного страхования на случай потери работы. Порядок, периодичность и

условия страхования определяются законодательством РФ. Страховым риском

является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится

страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно

обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором

страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность

страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу,

выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом

страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом

случае с личностью страхователя или третьего лица - в виде страхового

обеспечения.

В соответствии с Классификацией по видам страховой деятельности страхование

финансового риска, вызванного таким событием, как потеря работы, относится к

имущественному виду страхования.

Целью страхования является защита имущественных интересов граждан при

наступлении страхового случая (потеря работы) за счет денежных фондов,

формируемых из уплаченных ими страховых взносов.

Объектом страхования является финансовый риск - потеря работы.

Потеря работы - понятие, которое в российском законодательстве не раскрыто.

Под потерей работы следует понимать расторжение трудового договора,

заключенного на неопределенный срок, а также срочного трудового договора по

инициативе администрации по причинам, которые не могут быть поставлены в вину

работнику.

Страхователями признаются дееспособные физические лица, заключившие со

страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу

закона. Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании

третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц). Страхователи вправе при

заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц

(выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам

страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления

страхового случая.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы,

предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой

деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и

получившие в установленном Законом о страховании порядке лицензию на

осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Законодательными актами РФ могут устанавливаться ограничения при создании

иностранными юридическими лицами и иностранными гражданами страховых

организаций на территории РФ.

Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан

внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы

страховой суммы или объекта страхования. Страховые тарифы по добровольным

видам личного страхования, страхования имущества и страхования

ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. Конкретный

размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению

сторон.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком,

в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести

страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен

договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в

установленные сроки.

Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по

соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям действительности сделки,

предусмотренным гражданским законодательством РФ.

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику

письменное заявление по установленной форме о своем намерении заключить

договор страхования. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты

страхователем первого страхового взноса, если договором законом не

предусмотрено иное.

Факт заключения договора страхования может удостоверяться передаваемым

страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с

приложением правил страхования.

Страховое свидетельство должно содержать:

а) наименование документа;

б) наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

в) фамилию, имя и отчество или наименование страхователя и его адрес;

г) указание объекта страхования;

д) размер страховой суммы;

е) указание страхового риска;

ж) размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

з) срок действия договора;

и) порядок изменения и прекращения договора;

к) другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам

страхования либо исключения из них;

л) подписи сторон.

Страховщик обязан:

а) ознакомить страхователя с правилами страхования;

б) в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшающих риск

наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному

имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости

перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих

обстоятельств;

в) при страховом случае произвести страховую выплату в установленный

договором или законом срок. Если страховая выплата не произведена в

установленный срок, страховщик уплачивает страхователю штраф в размере одного

процента от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки;

г) возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае для

предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если

возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования. При этом не

подлежат возмещению указанные расходы в части, превышающей размер

причиненного ущерба;

д) не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, за

исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

Страхователь обязан:

а) своевременно вносить страховые взносы;

б) при заключении договора страхования сообщить страховщику о всех известных

ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о

всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного

объекта страхования;

в) принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба

застрахованному имуществу при страховом случае и сообщить страховщику о

наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования.

Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности

страхователя. В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования

имущества, права и обязанности страхователя переходят к лицу, принявшему это

имущество в порядке наследования. В других случаях замены страхователя его

права и обязанности переходят к новому собственнику с согласия страховщика,

если договором или законом не установлено иное. В случае смерти страхователя,

заключившего договор личного страхования в пользу третьего лица, права и

обязанности, определяемые этим договором, переходят к третьему лицу с его

согласия. При невозможности выполнения этим лицом обязанностей по договору

страхования его права и обязанности могут перейти к лицам, осуществляющим в

соответствии с законодательством РФ обязанности по охране прав и законных

интересов застрахованного лица.

Если в период действия договора страхования страхователь судом признан

недееспособным либо ограничен в дееспособности, права и обязанности такого

страхователя осуществляют его опекун или попечитель. При этом страхование

ответственности заканчивается с момента прекращения или ограничения

дееспособности страхователя.

Страховая выплата осуществляется страховщиком в соответствии с договором

страхования или законом на основании заявления страхователя и страхового акта

(аварийного сертификата).

Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом. При

необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым

случаем, у правоохранительных органов, банков медицинских учреждений и других

предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об

обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять

причины и обстоятельства страхового случая.

Предприятия, учреждения и организации обязаны сообщать страховщикам по их

запросам сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения,

составляющие коммерческую тайну. При этом страховщики несут ответственность

за их разглашение в любой форме за исключением случаев, предусмотренных

законодательством РФ.

Основанием для отказа страховщика произвести страховую выплату являются:

а) умышленные действия страхователя, застрахованного лица или

выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая;

б) совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор

страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи

со страховым случаем;

в) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте

страхования;

г) получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по

имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;

д) другие случаи, предусмотренные законодательными актами.

Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для

отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательству РФ.

Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается

страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован

страхователем в суд, арбитражный или третейский суды.

Следует отметить, что страхователями могут выступать предприятия, организации

и другие работодатели, которые заключили со страховщиками договоры о

страховании работающих у них граждан на случай потери ими работы в пользу

застрахованных лиц. Граждане, заключившие договор добровольного страхования

на случай потери работы, смогут оказать себе дополнительную материальную

поддержку.

При наступлении страхового случая гражданину выплачивается страховое обеспечение

независимо от получения им при увольнении выходного пособия, сохраняемого

среднего заработка за второй, третий месяц после увольнения при расторжении

трудового договора по п. 1 ст. 33 КЗоТ, пособия по безработице,

стипендии в период повышения квалификации, переподготовки, профессиональной

подготовки. Выплаченные страховыми организациями денежные средства по

страхованию на случай потери работы не подлежат обложению налогами, сборами, с

них не взыскивается государственная пошлина.

Особенности трудоустройства отдельных категорий граждан

Законодатель установил дополнительные гарантии занятос­ти для отдельных

категорий населения (ст. 13 Закона РФ о за­нятости). В частности, государство

обеспечивает дополнитель­ные гарантии гражданам, особо нуждающимся в

получении ра­боты, путем разработки и реализации рассмотренных выше це­левых

программ содействия занятости, создания дополнитель­ных рабочих мест и

специализированных организаций (вклю­чая организации для труда инвалидов) и

др.

К гражданам, особо нуждающимся в трудоустройстве, отно­сятся:

- молодежь, в том числе выпускники учебных заведений;

- одинокие и многодетные матери, воспитывающие несовер­шеннолетних детей;

- инвалиды труда и войны;

- женщины, воспитывающие детей дошкольного возраста, детей-инвалидов;

- лица предпенсионного возраста;

- лица, освобожденные из мест лишения свободы;

- беженцы;

- вынужденные переселенцы и некоторые другие категории незанятого

населения.

Трудоустройство инвалидов

Рассмотрим правовые основания трудо­устройства некоторых лиц из категорий

рассматри­ваемых групп населения. Так, конституционное право каждо­го

свободно распоряжаться своими способностями к труду от­носится и к тем

гражданам, которые по каким-либо причинам частично утратили трудоспособность

и признаны компетент­ными органами ограниченно трудоспособными, то есть

инва­лидами. Как уже отмечалось, трудовое устройство инвалидов возложено на

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 54, 55, 56, 57, 58, 59